Como motivar o trabalhador bancário

Você já parou para analisar o quanto você utiliza os bancos no seu dia a dia? Já refletiu que praticamente todo o dinheiro que você recebe pelo seu trabalho, passa pelos bancos?
Como é o seu relacionamento com os bancos? Você sabe o que é feito com o seu dinheiro?
Certamente a grande maioria das pessoas responderá que não. Se este também é o seu caso, saiba que você pode mudar este cenário, pois hoje vamos contribuir com novos conhecimentos deste setor.

Como funcionam os BANCOS?

Os bancos são instituições financeira especializadas em intermediar o dinheiro entre os que poupam e os que necessitam de ajuda, como um empréstimo, além de custodiar (guardar) esse dinheiro. Os bancos oferecem serviços financeiros, facilitam transações de pagamento e fornecem crédito pessoal, ajudando no desenvolvimento do comércio nacional e internacional.

Um banco é responsável por captar recursos dos agentes superavitários, que são aqueles que possuem mais dinheiro, pagando uma certa taxa de juros, transfere este capital para os agentes deficitários, quem necessita de dinheiro, normalmente cobrando por isso taxas de juros acima daquela a qual o dinheiro foi captado. Desta forma que os bancos obtêm os seus lucros, além de taxa de manutenção de conta, taxas de DOC etc.

O Banco Central (BC) é responsável pelos bancos, o qual trabalha para que as regras do Sistema Financeiro Nacional (SFN) sejam cumpridas.

O Sistema Financeiro Nacional – SFN, é um conjunto de órgãos que regulamenta, fiscaliza e executa as operações necessárias à circulação da moeda e do crédito na economia. É por meio deste sistema que as pessoas, as empresas e o governo circulam a maior parte dos seus ativos, pagam suas dívidas e fazem seus investimentos.

No Brasil, o Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por instituições normativas e reguladoras, como o Conselho Monetário Nacional (CMN), o Banco Central do Brasil (BACEN, BCB ou BC) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que desenvolvem leis, com o objetivo de sistematizar o funcionamento das demais instituições financeiras públicas e privadas que servem como intermediárias de captação, distribuição e transferências de recursos financeiros de toda a sociedade.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão normativo responsável pela formulação da política da moeda e do crédito, é neste conselho que se decide a meta para a inflação, as diretrizes para o câmbio e as normas principais para o funcionamento das instituições financeiras, entre outras atribuições.

O BC garante que as normas do CMN sejam cumpridas e realiza a fiscalização no sistema financeiro, executando as políticas monetária, cambial e de crédito do país.
Já o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda e tem por finalidade julgar, em última instância administrativa, os recursos contra as sanções aplicadas pelo BC e CVM e, nos processos de lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) e demais autoridades competentes.

O que os bancos fazem?

Os bancos são de extrema importância para a economia do país. A principal função dos bancos é utilizar o dinheiro dos seus clientes, realizando empréstimos para outros clientes que desejam comprar casas, empresas, pagar a faculdade para os filhos e financiar carros, por exemplo.

Quando seu dinheiro é depositado no banco, sua conta é creditada com o valor do seu depósito. Quando você preenche e assina cheques ou realiza saques, esse valor é debitado do saldo da sua conta. Os juros que você recebe em seu saldo também são adicionados à sua conta. Assim, os bancos criam dinheiro na economia, fazendo empréstimos e consequentemente recebendo juros.

De onde vem o dinheiro dos bancos?

Os bancos criam dinheiro imprimindo ou comprando títulos no mercado de tesouro. Quando os bancos compram títulos, eles geralmente adquirem títulos do Tesouro de seus próprios países. O dinheiro dos clientes vai para os cofres do banco e torna-se capital passível de ser emprestado a população.

Os bancos emprestam dinheiro baseado a uma taxa de reserva de seu depósito: mantem-se percentual de cada depósito no banco, mas podem emprestar o valor restante. Porém, é todo o sistema depende de o banco ser responsável pelos empréstimos, e de todos terem honrados seus empréstimos.

Se esses fatores ocorrem juntos, o sistema enfrentará grandes perdas, como estamos vendo no mercado atual.

Principais tipos bancos

Dentre as instituições financeiras existem diversos tipos de bancos, seguem abaixo os principais tipos:

Bancos Comerciais

Os bancos comerciais são a base do sistema monetário nacional. Os bancos comerciais atuam de forma significativa e são intermediários financeiros que recebem recursos de quem os possui em abundância, normalmente através de depósitos à vista, a prazo (CDB) e/ou prestações de serviços, com cobranças de tarifas e distribuem esse capital que levantam na forma de crédito seletivo de curto e médio prazo, geralmente para comércios, indústrias, prestadores de serviços e pessoas físicas.

Bancos de Investimentos

Os bancos de investimentos realizam operações de fusões e aquisições, administrando recursos de terceiros e que fornecem crédito de médio e longo prazo para empresas (pessoa jurídica). Atuando dessa forma, normalmente os bancos de investimentos administram fundos de investimentos, realizam aberturas de capital de bolsa de valores (IPO), fornecem capital de giro e/ou, ainda, capital fixo (projetos).
A grande diferença entre bancos comerciais e de investimentos é que os bancos comerciais captam recursos à vista ou a prazo e os bancos de investimentos não pode captar recursos através de depósito à vista, somente a prazo.

Vale ressaltar que os bancos comerciais apresentam muitos clientes de pequeno e médio porte, tanto pessoas físicas quanto jurídicas. Já os bancos de investimentos normalmente possuem poucos e grandes clientes de caráter pessoa jurídica.

Bancos de Desenvolvimento

Tendo o principal representante o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), esses tipos de bancos são instituições financeiras públicas, que podem atuar de acordo com a política monetária do país.

Bancos Múltiplos

Essa categoria de bancos surgiu com a proposta de racionalizar a administração das instituições financeiras.
Sendo a classe de maior representatividade no segmento, esses bancos apresentam, normalmente, seis tipos de carteiras:

• Carteira comercial;
• Carteira de investimentos;
• Carteira de desenvolvimento;
• Carteira de arrendamento mercantil e de crédito (leasing);
• Carteira de crédito imobiliários;
• Carteira de financiamento e investimento (financeiras);

É comum esses bancos apresentarem um CNPJ diferente para cada carteira, e para serem enquadrados nessa categoria eles necessitam, ao menos, de dois tipos de carteira, sendo uma delas comercial ou de investimentos, cujo seus resultados podem ser publicados em um único balanço. Considera-se que as maiores e mais representativas instituições financeiras do Brasil fazem parte dessa categoria.

E os bancos digitais, como funcionam?

Não é uma novidade que os bancos digitais vêm crescendo e ganhando cada vez mais clientes no Brasil. Isso porque, eles vieram para suprir com tecnologia e eficiência um mercado que sofria com a burocracia dos grandes bancos. Por isso, eles estão mudando drasticamente e positivamente a forma como muitos cuidam de suas finanças pessoais.

Um banco digital é uma instituição financeira que não possui atendimento presencial. São conhecidos também como bancos virtuais ou bancos 100% online. Da abertura da conta bancária ao esclarecimento de dúvidas, todas as necessidades dos clientes podem ser resolvidas pelo celular, computador ou aparelhos que tem acesso aos aplicativos. Sem necessidade de enfrentar longas filas, sem burocracia e a principal vantagem, de qualquer lugar do mundo.

São novos mercados que estão em buscando soluções para resolver problemas como tarifas elevadas, falta de transparência, conflito de interesses, entre outros. O objetivo principal dos bancos digitais é ter mais agilidade no atendimento e, assim, atingir um número maior de consumidores.

Podemos citar entre os principais Bancos Digitais: Agibank, Banco Inter, Banco Original, C6 Bank, Mercado Pago, Neon, Nubank e PagSeguro.

E as cooperativas de crédito, como funcionam?

Cooperativa de crédito é também uma instituição financeira, que é formada através de associação de pessoas que prestam serviços financeiros exclusivamente para os seus associados.

Os cooperados podem ser, donos e usuários da cooperativa, participando de sua gestão e usufruindo de seus produtos e serviços. Nas cooperativas de crédito, todos os associados encontram os principais serviços disponíveis nos bancos tradicionais, como conta-corrente, aplicações financeiras, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. Os associados têm poder igual de voto independentemente da sua cota de participação no capital social da cooperativa. A diferença das cooperativas para os bancos comerciais é que o cooperativismo não visa lucros, os direitos e deveres de todos são iguais e a adesão é livre e voluntária.

Para garantir a proteção dos depósitos, as cooperativas de crédito contam com a proteção do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop). Esse fundo é responsável por assegurar os depósitos e os créditos mantidos nas cooperativas singulares de crédito e nos bancos cooperativos, em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial dessas instituições.

Como funciona a taxa de juros?

Taxa de juros é um índice que determina o valor do dinheiro ao longo do tempo. Existem vários tipos de taxas de juros e todos variam de acordo devido a diversos fatores, como o contexto socioeconômico, por exemplo.

As características do mercado financeiro, por sua vez, motivam alterações da política monetária do Copom (Comitê de Política Monetária). Esse é o órgão encarregado de gerir a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Vale pôr em evidência que as demais taxas de juros seguem o ritmo adotado pela Selic. Desta forma, é importante analisar a estratégia adotada pelo Copom, principalmente para quem tem um negócio e está pensando em adotar recursos de empréstimos.

As taxas de juros são, de certa forma, utilizadas como uma recompensa financeira.
Se a alta da Selic enfraquece a população a realizar empréstimos e financiamentos, por outro lado, os percentuais multiplicadores elevados são comemorados. Pois, o aumento causa melhoria na rentabilidade dos investimentos, principalmente, os que são ordenados à taxa básica de juros.

Além dos casos citados, as taxas de juros também estão presentes nos preços do mercado, uma vez que elas mantêm uma estreita relação com a inflação. De forma bem prática, quando a Selic sobre ocorre a retração do consumo, pois o valor do dinheiro aumenta.

Vale lembrar que a concretização de determinados parcelamentos também costuma conter alguma porcentagem de juros embutida sobre o montante inicial. Desta forma, o montante total a ser pago é recalculado para cima, em escala progressiva e conforme a quantidade de parcelas acordada.

O que significa a inflação?

Inflação é o aumento dos preços de bens e serviços que funciona como um imposto sobre a posse da moeda. A inflação reflete diretamente no poder de compra, ou seja, quando ocorro o aumento da inflação o poder de compra consequentemente diminui. Quando eleva o custo de vida como consequência da alta dos preços, reduz a quantidade de bens e serviços que o salário-mínimo pode comprar. Por isso que os mais prejudicados são as faixas mais pobres da população, essa parte da população não tem como fazer investimentos para proteger seus recursos pois estão lutando para sobreviver com sua renda.

E quem são os trabalhadores bancários?

Bancários não são só pessoas que trabalham em Bancos para fins trabalhistas. Além de todo empregado que trabalha em bancos, sejam eles públicos ou privados, são também considerados bancários os trabalhadores de empresas de financiamento, crédito e investimentos (súmula 55 do TST) e os empregados de bancos nacionais e regionais que incrementam o desenvolvimento nacional ou regional.

A motivação do trabalhador bancário

Estudos mostram que há tempos a profissão bancária reflete a ideia de atividades repetitivas, metas audaciosas, carga excessiva de trabalho. Devido as mudanças ocorridas ao longo do tempo, com o novo sistema econômico e avanço tecnológico, o cenário melhorou, mas os trabalhadores bancários ainda possuem elevados índices de insatisfação e desmotivação.

O alcance das metas organizacionais depende do desempenho dos empregados e, esse desempenho está relacionado com sua motivação. Quando o funcionário não se sente reconhecido na empresa em que trabalha, ele fica profissionalmente frustrado, sem ânimo para contribuir com ideias que alavanquem os resultados. Por isso, o reconhecimento é muito importante, para manter e destacar o esforço e a dedicação do colaborador para a empresa. Para aumentar a motivação desses empregados, sugere-se a promoção de ações.

E neste cenário, a Anholeto pode contribuir grandemente com seus prêmios. A missão da Anholeto é criar e produzir troféus personalizados, placas de homenagem, medalhas e esculturas com Inovação, Valor Artístico e Resistência Técnica com propósito de e contribuir com a alegria, motivação, engajamento, reconhecimento e sentimento de pertencimento de pessoas e empresas.

Listamos 5 vantagens de implantar uma a política de reconhecimento:

• Reter profissionais de alta performance;
• Engajar Colaboradores;
• Impulsionar a autoconfiança no âmbito profissional;
• Elevar a autoestima;
• Aumento de produtividade, o que consequentemente, impacta nos resultados da empresa.
• E tão importante quanto reconhecer, é escolher prêmios que sejam realmente significativos aos seus funcionários e parceiros.

Soluções Anholeto para reconhecer e motivar o trabalhador bancário

A Anholeto, empresa líder em Inovação no Brasil no segmento de premiações, é altamente capacitada para criar prêmios para o segmento de bancos.

A Anholeto cria e produz troféus personalizados, medalhas e placas de homenagem para bancos, com alto valor artístico. Em nosso portfólio é possível apreciar prêmios já produzidos para cumprimento de metas, celebração anual e ações motivacionais de equipes para o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú e Santander. A Anholeto também cria e produz com EXCLUSIVIDADE para bancos produtos a partir de um briefing detalhado. São peças altamente significativas que superam as expectativas dos clientes e homenageados.

As premiações podem ser direcionadas a gerentes de contas, gerentes operacionais, gerentes administrativos, agências bancárias, diretoria comercial alto varejo, entre outros.
Confira abaixo alguns prêmios que já produzimos para bancos.

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Envie o seu projeto para a Anholeto orçar e produzir com fidelização.
Ou envie um briefing detalhado (produto que precisa, quantidade, data de necessidade, budget) para a Anholeto enviar uma proposta comercial assertiva com sugestões de prêmios que sejam altamente significativos para os homenageados, fazendo que eles tenham orgulho em receber, mostrar e guardar o prêmio com muito carinho.

Entre diretamente em contato com nossa profissional especialista neste setor: comercial4@anholeto.com.br